Aflossingsvrije Hypotheek: Wat Is Het, Wat Verandert Er en Wat Betekent Het Voor JOU?
De aflossingsvrije hypotheek staat volop in de schijnwerpers in Nederland — en met reden. In 2026 hebben toezichthouders én grote banken nieuwe regels aangekondigd die de mogelijkheden flink beperken. Dit raakt tienduizenden huiseigenaren, vooral ouderen en doorstromers. Hieronder leggen we alles glashelder uit 🧠.
🔍 Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je alleen rente betaalt en géén deel van de lening zelf aflost tijdens de looptijd. Dat betekent:
- Je maandlasten zijn laag, omdat alleen rente wordt betaald.
- Aan het einde van de looptijd moet de volledige lening worden afgelost, bijvoorbeeld via verkoop van de woning, spaargeld of andere middelen.
- Tot 2013 was deze hypotheek vaak 100% aflossingsvrij en mét hypotheekrenteaftrek mogelijk. Sinds 2013 is dat maximaal 50% en géén aftrek meer voor nieuwe leningen.
📊 Waarom is dit zo relevant nu? (Nieuws 2026)
🏦 1. Rabobank & Obvion scherpen regels aan
Vanaf 11 mei 2026 mogen klanten bij Rabobank en dochter Obvion nog maar maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij lenen, met een plafond van €150.000 — waar dat eerder 50% was.
Dit geldt voor:
- Nieuwe hypotheken
- Hypotheekverhogingen
- Verlengen/oversluiten na afloop van de rentevaste periode
- Bestaande hypotheken blijven geldig, maar wijzigingen worden streng getoetst.
📉 2. DNB & AFM leggen druk op banken
De Nederlandse toezichthouders vinden het aandeel aflossingsvrij in Nederland te hoog: ongeveer 45% van alle hypotheekschuld is (deels) aflossingsvrij.
- Risico’s volgens De Nederlandsche Bank:
- Dalende woningwaarde → restschuld mogelijk.
- Betaalbaarheid in de toekomst, zoals bij pensionering.
Daarom worden banken aangespoord om beleid verder aan te scherpen.
🏡 3. Doorstroming op de woningmarkt onder druk
Hypotheekadviseurs waarschuwen dat de beperking de doorstroming bemoeilijkt:
- Oudere huiseigenaren met aflossingsvrij deel kunnen minder meenemen bij verhuizing, waardoor verhuisplannen duurder worden.
- Minder doorstroming betekent minder beweging op de huizenmarkt, wat de woningkrapte kan verergeren.
❗Belangrijkste Voordelen 👍
Lagere maandlasten tijdens de looptijd — ideaal voor starters of mensen met een tijdelijk lager inkomen.
In combinatie met overwaarde of pensioenvermogen kan dit financieel interessant blijven voor veel huiseigenaren.
Flexibel: je kunt extra aflossen wanneer je wil.
⚠️ Belangrijkste Nadelen 👎
❌ Geen vermogensopbouw
Je schuld blijft gelijk, dus je bouwt geen eigen vermogen op zoals bij annuïteiten- of lineaire hypotheken.
❌ Risico bij dalende woningwaarde
Als de woningprijs daalt, kan de verkoopopbrengst niet voldoende zijn om de schuld af te lossen.
❌ Problemen bij pensionering of lagere inkomens
Betaalbaarheid kan een probleem worden als inkomen daalt of de hypotheekrenteaftrek vervalt.
❌ Strengere acceptatiecriteria
Veel banken gaan strenger toetsen op inkomen, leeftijd en pensioeninkomen bij oversluiten of aanpassing.
❓Veelgestelden Vragen over aflossingsvrij
🧾 Mag ik nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?
Ja — maar sinds 2013 zijn de regels strenger. Nieuwe aflossingsvrije hypotheken zijn mogelijk, maar:
alleen tot maximaal 50% van de woningwaarde (en straks mogelijk nog maar 30% bij sommige banken).
géén hypotheekrenteaftrek voor nieuwe aflossingsvrije leningen.
📆 Wat gebeurt er als mijn aflossingsvrije hypotheek afloopt?
Je hebt drie opties:
- Aflossen met spaargeld of verkoopopbrengst.
- Oversluiten naar een nieuwe hypotheek (ingeval toegestaan).
- Omzetten naar een andere hypotheekvorm met aflossing.
👵 Moeilijker verhuizen als 55-plusser?
Veel oudere eigenaren hebben (grotendeels) aflossingsvrij geleend. Door de nieuwe limieten wordt het lastiger om deze hypotheekvorm mee te nemen bij verhuizing.
📌 Conclusie
De aflossingsvrije hypotheek blijft een belangrijke hypotheekvorm, maar staat onder renovatie door banken en toezichthouders. Als je (deels) aflossingsvrij hebt geleend, is het nú essentieel om je hypotheekplan kritisch door te rekenen, vooral als je:
- wilt verhuizen
- wilt oversluiten
- pensioen nadert
Wil je weten wat dit specifiek voor jouw situatie betekent? Ik kan een persoonlijke impactanalyse maken — vraag het gerust!
